向同一人借多笔钱，还款顺序怎么确定

更新：2022-07-08 点击：

生活中我们有时因资金周转，向别人借钱。如果我们向同一人借多笔钱，又无力偿清全部债务时，应该怎么确定还款顺序呢？

小李是个生意人，因近段时间需要资金进行周转，于是在2020年1月、2月、3月向朋友小林借款3万元、6万元、10万元，并向小林出具借条3份，担保相同。在3份借条里，小林备注的利息都是月息2厘。2021年，小李偿还小林1万元本金，但双方没有约定是偿还的三笔借款中的哪一笔。后来小林为了索要借款，把小李诉至法院。庭审上，双方就1万元本金如何抵充发生争执。

经法院审理，小林由于书写错误把利息备注为2厘，但根据银行流水信息等证据证实，6万元和10万元两笔借款，小李都是按月息2分连续支付。所以法院认为，这两笔借款的利息都是2分。至于3万元的借款，虽然小林自行备注利息，但没有其他证据证实两人就这笔借款曾约定过利息，所以法院认定这笔借款为无息借款。最终，法院判小李偿还的1万元本金应优先在10万元的借款中予以扣除。

债务清偿抵充顺序原则

有些时候，债务人可能会对同一债权人负担了多笔债务，并且又没有能力全部清偿。那么在这种情况下，还款的顺序就涉及法律中的清偿抵充顺序原则。

《民法典》第560条规定，债务人对同一债权人负担的数项债务种类相同，债务人的给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，由债务人在清偿时指定其履行的债务。

债务人未作指定的，应当优先履行已经到期的债务；数项债务均到期的，优先履行对债权人缺乏担保或者担保最少的债务；均无担保或者担保相等的，优先履行债务人负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序履行；到期时间相同的，按照债务比例履行。

实际上，确定债务清偿抵充顺序原则的意义在于，当债务人的给付行为不能清偿对债权人的所有债务时，由于不同的债务可能存在有无约定利息、利息高低不同、有无设定担保和履行期限是否届满等问题，所以确定债务人的给付到底是清偿哪些债务，将会对债权人和债务人的权利或利益造成不同的影响。

比如张三借了李四两笔钱，一笔10万元，没有担保；另一笔也是10万元，有担保。当张三带着10万元来还钱，如果确定10万元是清偿第一笔债务，那么确定结果对债权人李四相对有利，因为第二笔债务虽然还没有偿还，但是有担保，后续偿还保障还是相对较高。

如果确定10万元是清偿第二笔债务，那么确定结果对债务人张三相对有利。因为第二笔债务一旦偿还，那么担保就同时消灭。第一笔债务没有担保，却没有得到清偿，后续偿还保障相对较低，债权人可以拿回借款的风险也随之增加。

清偿抵充的顺序怎么确定

根据前述《民法典》第560条规定，债务清偿抵充主要有约定抵充、指定抵充和法定抵充三种形式。其中，约定抵充优先，其次是指定抵充，最后才是法定抵充。具体确定规则如下：

第一，当事人对债务清偿顺序有约定的，约定优先。民法典第560条规定“债务人的给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，由债务人在清偿时指定其履行的债务”。也就是说，如果当事人对债务清偿顺序协商一致，那么尊重双方意思表示，以约定优先。

第二，当事人对债务清偿顺序没有约定，以债务人指定为准。在当事人对债务抵充顺序没有约定时，可以由债务人在履行时指定抵充的哪笔债务或是哪几笔债务。需要注意的是，债务人指定的时间必须是清偿时，不可以在清偿后指定。

第三，当事人对债务清偿顺序既没有约定，也没有债务人指定，按照法定顺序抵充。根据民法典第560条第2款规定，法定抵充顺序具体如下：

第一顺位：已到期债务。多笔债务有已经到期和没有到期的，应当先履行已经到期的债务。对于没有到期的债务，债权人不能要求债务人提前清偿。

第二顺位：缺乏担保或担保最少的债务。需要注意，这里的“担保最少”并非担保的绝对数额最少，还要考虑担保的比例、类型等因素，相对债权人来说担保利益最少的情况。

第三顺位：债务人负担较重的债务。比如，无利息的债务相比于有利息的债务，债务人的负担较轻。有违约金的债务相比于没有违约金的债务，债务人负担较重。

第四顺位：先到期的债务。这种情况是债务都已经到期的情况下，先到履行期的优先抵充。

第五顺位：按债务比例履行。这是法定抵充的最后顺位。是在没有约定，没有指定，多笔债务都到期，担保相同，负担相同，到期时间相同，才适用按照债务比例履行债务。

1万元优先从10万元借款中扣除？

回到开头，小李向小林的3笔借款，双方既没有约定约定清偿债务顺序，同时小林在偿还1万元本金时，也没有指定抵充的是哪一笔债务。因此，在没有约定和指定的情况下，按照法定顺序抵充。

而在本案中，法院认定，6万元和10万元借款都有按月支付利息，而3万元的借款没有证据证实双方曾约定过利息。所以在多笔债务都已到期，担保相同的情况下，法院优先履行债务人负担较重的债务，即把小李偿还的1万元优先从10万元借款中扣除。

总的来说，作为债权人最好在合同中约定债务抵充顺序，而作为债务人，在双方没有约定的情况下，应积极进行指定抵充，比如注明钱款用于偿还哪笔债务，以此避免后续纠纷的发生。

向同一人借多笔钱，还款顺序怎么确定

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