套取银行贷款进行转贷？小心借贷关系无效！

更新：2023-07-21 点击：

套取金融机构贷款之后再转贷他人，已成为个别人谋取利益的一种手段。那么从银行贷款又转贷他人，借款合同是否有效？一旦出现借贷纠纷，法院又该如何认定？

基本案情

张某和王某系朋友关系，王某因经商急需资金周转，便多次向张某借款共计30万元，后归还2万元。2021年5月，王某向张某出具借条一份，其中载明：今借到张某人民币贰拾捌万元整，现金壹拾万元整，某银行白金卡透支壹拾捌万元整，借款人王某某。双方未约定利息和还款时间。后来，张某多次向王某催要借款，但王某都以资金紧张等理由拒绝偿还。无奈之下，张某起诉到法院，要求王某偿还本金28万元及相应利息。

法院判决

法院经查明，张某向王某借出的28万元，其中18万元系通过银行信用卡透支而来。根据相关司法解释规定，套取金融机构贷款进行转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，张某以向银行贷款的方式向王某出借部分款项，符合套取金融机构信贷资金进行转贷的特征，该部分款项涉及的民间借贷合同无效。另外根据民法典相关规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。另外现金10万元系张某自有资金，因此该借条中涉及10万元的部分合法有效。

因此，法院对张某主张的10万元借款及其相关利息依法予以支持，对张某主张的18万元借款的相应利息不予支持。最终，法院判决王某于判决生效之日起15日内向张某偿还借款本金10万元及利息，利息以10万元本金为基数，按年利率3.8%的标准计算至还清之日为止；判决王某向张某返还18万元，驳回张某其他诉讼请求。

律师说法

在民间借贷中，存在出借人的资金并非自有资金，甚至是套取金融机构的贷款转贷给借款人的情况。实际上，金融机构发放贷款，目的是支持贷款人的生活、生产和经营，而出借人套取金融机构贷款又转贷给借款人的，除了借款合同无效以外，还可能因自己无法及时偿还贷款而面临被金融机构起诉、被法院列为失信被执行人等风险。如果转贷行为获利数额较大，情节严重的，甚至还可能构成高利转贷罪。

律师提醒，公民在进行金融借款或民间借贷时，须遵守相关的法律法规和行业规范，应严格按照金融借款合同约定的借款用途使用信贷资金，切勿因贪图小利而利用信贷资金转贷，否则轻则民间借贷合同无效，并向贷款银行承担违约责任，重则还会有身陷囹圄的法律风险。